Britská vláda reformuje spoření na bydlení: Nová pravidla jsou složitější a ignorují realitu mladých kupců

Britská vláda se snaží zjednodušit systém osobních spořicích účtů ISA (Individual Savings Accounts) a podpořit ekonomiku, avšak navrhované reformy, zejména ty týkající se spoření na bydlení, přinášejí spíše další komplikace.

Britská vláda se snaží zjednodušit systém osobních spořicích účtů ISA (Individual Savings Accounts) a podpořit ekonomiku, avšak navrhované reformy, zejména ty týkající se spoření na bydlení, přinášejí spíše další komplikace. Tyto produkty, původně koncipované jako jednoduché daňově zvýhodněné spořicí účty, se v posledních letech staly výrazně složitějšími kvůli neustálým změnám pravidel, limitů a věkových omezení.

Jedním z klíčových produktů je Lifetime Isa (Lisa), určená pro první kupce domů nebo spoření na důchod, dostupná pro osoby mladší 40 let. Lisa má být kolem dubna 2028 nahrazena novou First-Time Buyer Isa (FTB Isa), která by neměla mít horní věkový limit a bude určena výhradně na nákup nemovitosti. Současné prostředky z Lisy však nebude možné převést do nové FTB Isa. Autor článku, Jason Okundaye, který je sám držitelem Lisy, poukazuje na to, že i pro odborníky v oblasti financí je obtížné se v těchto změnách orientovat, natož pro širokou veřejnost.

Současná Lisa, do které vláda přispívá 25 % z ročně vložené částky (až do 4 000 liber), se stala pro mnohé finanční pastí. Důvodem je limit 450 000 liber na cenu nemovitosti. Pokud kupující pořídí dům za vyšší cenu nebo vybere peníze z jiného důvodu než koupě domu či odchodu do důchodu, čelí 25% pokutě. Tato pokuta se vztahuje na celou částku v Lise, což znamená, že spořitelé mohou přijít i o část svých původních vkladů. Limit 450 000 liber zůstal nezměněn od spuštění produktu v roce 2017, přestože ceny nemovitostí, zejména v Londýně a jihovýchodní Anglii, výrazně vzrostly.

Nová FTB Isa sice ruší 25% pokutu za výběr peněz pro jiné účely, ale vládní bonus 25 % bude vyplacen až při samotné koupi nemovitosti, nikoli ročně. To znamená, že spořitelé přijdou o složené úročení, které by jinak získali z ročního bonusu. Navíc se neočekává výrazné zvýšení ani zrušení limitu 450 000 liber, což je pro mladé lidi, kteří často odkládají nákup prvního bydlení a hledají rovnou dražší nemovitost pro dlouhodobější potřeby, zcela nerealistické. Experti již nyní varují, že nová FTB Isa může být složitější, restriktivnější a potenciálně méně výhodná než Lisa. Vláda tak podle kritiků vytváří nové finanční produkty, které spíše frustrují vyhlídky na vlastnictví domu, než aby skutečně řešily krizi bydlení. Je to jako kupovat větší kbelíky, aniž by se opravila díra ve střeše, přičemž každý nový kbelík má jen jiné díry.