Evropa chystá digitální euro: Jak nová měna zajistí platby offline a soukromí jako hotovost

Evropa se připravuje na zavedení digitálního eura, které má představovat přirozenou evoluci veřejných peněz v digitální ekonomice.

Evropa se připravuje na zavedení digitálního eura, které má představovat přirozenou evoluci veřejných peněz v digitální ekonomice. Tento nový platební prostředek, schválený Evropským parlamentem v únoru 2026 jako klíčový pro posílení měnové suverenity EU, se zásadně liší od tradičních bankovních služeb.

Digitální eura budou uložena ve virtuální peněžence, která nebude fungovat jako běžná bankovní karta. Na rozdíl od peněz uložených v soukromých bankách bude digitální euro přímo navázáno na veřejné peníze vydávané Evropskou centrální bankou (ECB). Bude fungovat jako hotovost v kapse – zůstatek, který nezávisí na solventnosti žádné finanční instituce. Nebude sloužit k půjčkám ani investicím a nebude generovat úroky; jeho primární funkcí bude jednoduchý platební prostředek, podobně jako hotovost, karty nebo online převody. Ačkoliv ECB nebude plnit funkce komerční banky ani otevírat osobní účty, virtuální peněženky budou poskytovat finanční instituce, stejně jako dnes nabízejí karty a běžné účty.

Jednou z klíčových vlastností digitálního eura je jeho schopnost fungovat i bez připojení k internetu, což umožní platby ve venkovských oblastech nebo v případě výpadků sítě. To jej odlišuje od většiny současných digitálních bankovních služeb. ECB v současné době vyvíjí technickou a právní infrastrukturu pro jeho implementaci. Podle časového plánu, který shrnula Bank of Spain, by se digitální euro mohlo oficiálně začít vydávat v celé eurozóně v roce 2029, pokud budou testovací fáze úspěšné a nebude představovat hrozbu pro finanční stabilitu. Předcházet tomu bude technologický vývoj a pilotní projekty v letech 2026-2027 a program omezeného použití pro vybrané podniky a občany v roce 2028.

Otázka soukromí je jednou z nejcitlivějších. Návrh ECB pro digitální euro zajišťuje, že ani vlády, ani centrální banky nebudou mít přístup k zůstatkům a transakcím občanů. Tyto informace budou dostupné pouze finančním institucím, stejně jako je tomu dnes. V režimu offline plateb dokonce ani finanční instituce nebude znát detaily jednotlivých transakcí, což digitálnímu euru zajistí úroveň soukromí srovnatelnou s hotovostí. Zabezpečení je rovněž prioritou; Banka pro mezinárodní platby varovala, že selhání bezpečnosti by mohlo podkopat důvěru ve finanční systém.

Studie Mezinárodního měnového fondu z roku 2022 upozornila, že přesun bankovních vkladů do digitálních euro peněženek by mohl snížit schopnost bank poskytovat úvěry. K ochraně stability bankovního systému proto ECB stanoví limit pro digitální euro na přibližně 3 000 eur na osobu, aby se zabránilo riziku nedostatku finančních prostředků pro hypotéky nebo půjčky. Důležitá je také inkluzivita a dostupnost, zejména s ohledem na to, že 21 % Evropanů ve věku 16 až 74 let postrádá základní digitální dovednosti. Technologický design proto musí umožnit fungování offline a na zařízeních nižší třídy. Evropa navíc výslovně odmítá model digitálního jüanu, který v Číně umožňuje vládě sledovat každou transakci uživatelů, což potvrdila prezidentka ECB Christine Lagarde v roce 2025. Úspěch digitálního eura bude záviset na tom, zda dokáže nabídnout bezpečnost, respektovat soukromí a být přístupné všem občanům.