Britští poskytovatelé hypoték zvyšují sazby v reakci na vývoj na trzích

Poskytovatelé hypoték ve Spojeném království začali zvyšovat úrokové sazby u hypoték. Důvodem je pokračující konflikt na Blízkém východě, který vyvolal očekávání růstu inflace a možného omezení dalších snížení sazeb Bank of England.

Společnost Nationwide navýšila sazby u některých svých produktů až o 0,25 procentního bodu. Také HSBC UK a Coventry Building Society oznámily, že sazby zvýší. K těmto navýšením dochází po změnách v pohledu finančního trhu na budoucí kroky Bank of England ohledně úrokových sazeb ve Spojeném království.

David Hollingworth, přidružený ředitel L&C Mortgages, neočekává prudký nárůst hypotečních nákladů, ale doporučil, aby si zájemci o novou fixní sazbu zajistili dohodu „raději dříve než později“.

Nationwide uvedla, že změny sazeb u některých jejích dvou, tří, pěti a desetiletých fixních produktů se budou týkat všech nových žádostí o hypotéku od pátku. Tyto produkty zahrnují hypotéky pro prvonákupce, stávající i nové klienty, kteří se stěhují, refinancují nebo mění poskytovatele.

Při stanovování hypotečních sazeb jsou poskytovatelé výrazně ovlivněni finančním ukazatelem zvaným „swapové sazby“, které odrážejí očekávání trhu ohledně směru úrokových sazeb Bank of England.

Mluvčí Nationwide uvedl, že poskytovatel hypoték neustále přezkoumává své sazby. „Stejně jako ostatní poskytovatelé musíme zvyšovat sazby po výrazném nárůstu swapových sazeb v důsledku nedávných globálních událostí,“ uvedl mluvčí. „Naše zvýšení jsou však omezenější než nárůst swapových sazeb a nadále podporujeme stávající klienty naším cenovým závazkem.“

HSBC potvrdila, že zvýšila sazby pro nové klienty o 0,10 až 0,25 procentního bodu a pro stávající klienty o 0,04 až 0,13 procentního bodu. Coventry Building Society plánuje zvýšit sazby od pondělí.

„Ceny hypoték jsou úzce spojeny se swapovými sazbami, a jelikož se tyto v posledních dnech posunuly, museli jsme upravit i některé naše hypoteční sazby,“ uvedla stavební spořitelna v prohlášení. „I když se naše sazby zvýší, nadále se zavazujeme nabízet konkurenční možnosti lidem, kteří hledají novou hypoteční dohodu.“

Podle Moneyfacts je průměrná dvouletá fixní hypoteční sazba nyní 4,84 procenta a průměrná pětiletá fixní sazba je 4,96 procenta.

Odborníci naznačili, že pokud ceny ropy a plynu zůstanou vysoké kvůli konfliktu na Blízkém východě, mohlo by to obecně zvýšit náklady na zboží ve Spojeném království, což by zpomalilo snižování sazeb Bank of England. Hollingworth uvedl, že „konflikt na Blízkém východě vedl k tržním očekáváním vyššího inflačního tlaku, což způsobí zpomalení nebo pozastavení snižování sazeb. To zvyšuje náklady pro poskytovatele při stanovování cen jejich fixních hypoték, což může tlačit sazby výše.“

Amanda Bryden, vedoucí hypotečního oddělení v Halifaxu, uvedla, že geopolitická nejistota se zdá ovlivňovat výhled inflace a reakci Bank of England. „V tomto kontextu trhy nyní očekávají pozvolnější cestu snižování úrokových sazeb,“ řekla. „Pokud se to potvrdí, rychlost, s jakou se sníží náklady na půjčky, se může zmírnit.“

Minulý měsíc Bank of England ponechala úrokové sazby na 3,75 procenta a tehdy její guvernér Andrew Bailey pro BBC uvedl, že „nějaké další snížení“ sazeb je pravděpodobné později v tomto roce. To je však nyní zpochybněno dopadem konfliktu na Blízkém východě a obavou, že by inflace mohla vzrůst.

National Institute of Economic and Social Research, ekonomický think tank, dříve tento týden uvedl, že pokud vyšší ceny energií přetrvají, mohlo by to Bank of England přinutit k opětovnému zvýšení úrokových sazeb nad 4 procenta. Bank of England oznámí své nejnovější rozhodnutí o úrokových sazbách 19. března.

Karen Noye, hypoteční expertka z Quilteru, uvedla, že část změn ze strany poskytovatelů souvisí také s kapacitou, jelikož nižší sazby před konfliktem vyvolaly zvýšený počet žádostí. „Pro zájemce o hypotéku je situace proměnlivější, než se zdálo ještě před několika dny. Hypoteční sazby pravděpodobně zůstanou nestabilní, dokud se geopolitické riziko neustálí a nebude jasnější důkaz, že inflace znovu výrazně nevzroste,“ uvedla.

Noye doporučila, že lidé mohou podniknout praktické kroky k zajištění svých financí a úspoře peněz. „Většina poskytovatelů umožňuje zájemcům zajistit si sazbu až šest měsíců předem, takže včasné zajištění může poskytnout cennou ochranu s možností přehodnocení, jak se blíží konec fixního období,“ řekla. „Pro ty, kteří jsou těsně mimo šestiměsíční okno, některé produkty nabízejí termíny dokončení, které mohou poskytnout ještě delší krytí.“

Adam French, vedoucí oddělení spotřebitelských financí ve společnosti Moneyfacts, dodal, že je také důležité si uvědomit, že vyšší inflace po delší dobu je pro domácnosti rovněž škodlivá. „Nemusí to být zpráva, kterou by si mnozí potenciální zájemci o hypotéku přáli slyšet, ale dlouhodobé škody způsobené inflací jsou mnohem horší než zpoždění snižování sazeb. Inflace se tiše, ale neúprosně kumuluje,“ uvedl.