Podvodníci zneužívají změny v dědické dani: Jak ochránit své penzijní úspory před podvodnými nabídkami

11. května 2026Ekonomika

Podvodníci v Británii zneužívají obav a zmatku kolem nadcházejících změn v systému dědické daně (IHT), aby vylákali peníze z penzijních fondů. Od dubna 2027 budou totiž peníze zbývající v penzijních fondech s definovanými příspěvky po smrti majitele zahrnuty do dědické daně. Tato změna se týká většiny zaměstnaneckých a všech soukromých penzí a vyvolává u některých lidí úzkost, kterou podvodníci zneužívají.

Kriminalisté nabízejí fiktivní schémata v zámoří, která slibují „bezpečné útočiště“ pro úspory a vyhnutí se dědické dani. Jedna z největších britských penzijních společností, Standard Life, varuje, že podobné podvody budou před dubnem 2027, kdy nové pravidlo vstoupí v platnost, stále častější. Donna Walsh ze Standard Life zdůrazňuje, že ačkoli se nové pravidlo nebude týkat každého (základní limit pro osvobození od daně z pozůstalosti je 325 000 liber), podvodníci hrají na nejistotu a zmatek, aby přesvědčili lidi k převodu peněz z jejich penzijních fondů.

Podvody často začínají neočekávanými e-maily, telefonáty nebo zprávami. Mohou nabízet bezplatnou kontrolu penze nebo přístup k investičnímu schématu s vysokými výnosy, často v zámoří. Podle britského penzijního regulátora (The Pensions Regulator) podvodníci často používají fráze jako „uvolnění penze“, „půjčka“, „mezera“, „záloha na úspory“, „jednorázová investice“ a „cashback“. Kriminalisté se také snaží vyvinout tlak tvrzením, že na přijetí nabídky zbývá omezený čas. Pokud se někdo rozhodne převést své peníze, podvodníci ho často instruují, jak odpovídat na otázky, které by mohl položit poskytovatel penze, aby se pokusil ochránit střadatele.

Je důležité být opatrný při telefonických hovorech. Nevyžádané telefonáty ohledně penzí jsou v Británii nezákonné, proto je třeba k jakýmkoli nevyžádaným nabídkám přistupovat s podezřením. Stejně jako u všech podvodů, podvodníci chtějí, abyste jednali impulzivně a osamoceně. Nedělejte proto žádná unáhlená rozhodnutí a vyhledejte druhý názor. Úřad pro finanční dohled (Financial Conduct Authority) nabízí online nástroj, kde si můžete ověřit, zda je společnost autorizovaná. Pokud plánujete změny ve svém penzijním spoření, je vhodné poradit se s regulovaným finančním poradcem. Vládou podporovaná služba MoneyHelper může pomoci takového poradce najít. Mike Ambery ze Standard Life dodává, že ti s většími úsporami mohou přemýšlet o nejlepším způsobu předání majetku, zejména tam, kde penze mohou podléhat dědické dani a následně dani z příjmu pro příjemce. Pro některé to může zahrnovat dlouhodobé plánování nebo rozhodnutí o darování, ale zřídkakdy existuje univerzální řešení. Důležité je nenechat se uspěchat do akce, zvláště pokud někdo tlačí na „rychlé řešení“ nebo zneužívá strachu. Pokud máte podezření na podvod, měli byste ho nahlásit na Report Fraud.