Ministerstvo financí připravuje snížení poplatků u penzijního spoření a podporu pro mladé

Resort financí plánuje úpravy třetího pilíře penzijního systému s cílem zvýšit jeho výnosnost pro klienty. Změny se mají týkat snížení zákonných stropů pro poplatky fondům a zavedení výhodnějších podmínek pro mladé rodiny a děti.

Ministerstvo financí pod vedením Aleny Schillerové připravuje legislativní změny v systému penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření. Hlavním cílem je snížení nákladů pro klienty a zvýšení atraktivity dlouhodobého odkládání finančních prostředků na stáří. Podle ministryně jsou současné poplatky penzijních fondů nastaveny na maximálních hranicích, které zákon dovoluje, a resort proto plánuje tyto stropy výrazně snížit.

V současné době si konzervativní penzijní fondy účtují roční poplatek za obhospodařování ve výši 0,4 procenta a 10 procent ze zisku. U vyvážených a dynamických fondů dosahuje poplatek jednoho procenta za obhospodařování a 15 procent ze zisku. Ministerstvo nyní o konkrétní výši nových limitů jedná se zástupci bankovních institucí. Cílem je, aby úprava byla pro klienty co nejvýhodnější, neboť v dlouhodobém horizontu mohou poplatky tvořit podstatnou část celkových úspor.

Chystaná reforma má také reagovat na skutečnost, že v minulém období ze systému odešlo přibližně půl milionu účastníků. Ministerstvo proto zvažuje zavedení větší podpory pro mladší generace. Mladé rodiny, které mají zvýšené výdaje například kvůli hypotékám, by mohly začínat s nižšími měsíčními úložkami než současných 500 korun, a přesto si zachovat nárok na státní podporu. Systém by mohl být nastaven progresivně, aby motivoval k postupnému navyšování vkladů. Dalším bodem diskuse je zjednodušení spoření pro děti již od raného věku.

Aktuální nastavení státní podpory umožňuje získat příspěvek 340 korun měsíčně při vlastní úložce alespoň 1700 korun. Nejvyšší benefity, zahrnující státní příspěvek i daňové úlevy, čerpají lidé spořící 5700 korun měsíčně. V roce 2021 vydal stát na přímé příspěvky a daňové úlevy celkem 17,5 miliardy korun.

Resort se zaměřuje také na roli zaměstnavatelů. Vláda zvažuje nové motivační prvky, které by firmám umožnily uplatnit část příspěvků pro zaměstnance jako odečitatelnou položku. Podle dostupných dat nabízí příspěvek na penzijní spoření přibližně 80 procent firem, přičemž průměrný měsíční příspěvek zaměstnavatele činí 1334 korun. Povinné zapojení firem nebo zaměstnanců do systému se však neplánuje, ministerstvo preferuje cestu dobrovolných benefitů.

Součástí expertních debat je rovněž otázka formy vyplácení naspořených prostředků. Odborníci doporučují častější využívání pravidelné měsíční renty namísto jednorázového výběru celé částky, což by mělo zajistit stabilnější doplnění státního důchodu. Definitivní rozhodnutí o této úpravě zatím nepadlo a návrh zůstává předmětem dalších jednání expertního týmu.